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100万元存入建行三年期大额存单,可以靠利息过

2019-10-11 09:25 来源:未知

问:100万元存入建行三年期大额存单,可以靠利息过日子吗?

大家好,我是李弟, 每天记录股票盈亏。

提问者说100万存入银行三年定期可以依靠利息生活吗?不工作的情况下。

如果我们单从利息的情况下来说的话,按银行三年定期4%左右,一年的利息大概就是4万多。如果说你生活在五线城市或者来说四线城市有房有车的情况下。4万块钱吃喝应该是没有问题的,毕竟我生活在五线城市,一年的生活费也就3万多四万左右。如果说在农村的话可以说。生活费也就在三万左右,我说的是四口人,五口人吃喝绝对没有问题。

但是话又说回来了,提问者应该没有考虑物流膨胀。因为钱人民币越来越不值钱,正常的理财是跑不过物流膨胀的速度,所以说提问者你还是省省吧,有100万还不如说去理理财,该工作工作该干什么干什么,钱多了的情况下可以找轻松的工作,是吧?

炒炒股,定投基金,玩玩期货,拿100万中的30万来搞,其他去可以实体投投资什么的。只要记住不要把鸡蛋放在一个篮子里就行了,还有不要投资P2P。

希望我的回答可以帮到你,也希望提问者可以有这样的想法,有100万的存款,只吃利息不工作,但是也要考虑实际问题。祝您和阅读的读者生活愉快。

希望多多帮忙点赞哦,谢谢!看完点赞,腰缠万贯,了解更多理财请关注!



我查了查建行最新的大额存单利率情况,如果是采用到期一次性付息的话,存100万,三年期,利率是4.125%。如果是采用按月付息的话,存100万,三年期,利率是3.85%。由于题主想通过利息过日子,所以只能选择按月付息的方式。存一百万,每月的利息为1000000元*3.85%*3/36=3208元。

100万存建行三年期大额存单是否可以靠利息过日子,这个问题其实可以等同于:每月3208元够不够日常开销。从财经领域的问题直接跳转到了生活领域的问题。由于我是财经答主,所以我还是采用财经思路来回答这个问题。

我们抛开物价水平差异、结婚生子需要大额资金等大部分人都可能会遇到的问题。假设你就是一个“一人吃饱全家不饿”的人,这点钱够生活吗?肯定够,一日三餐而已嘛!但你不得不考虑以下几个问题:

一、通货膨胀问题

没有主动收入,只有被动收入,而且是不变的被动收入,都会面临这个问题。更何况题主的这个被动收入并不高。不出5年,你就会明显感到3208元的利息收入不够用了。而且说不定,再过几年,3208元的利息会慢慢减少,因为利率有可能还会下调。

不用上班,财务自由的生活,人人向往,但并不是人人都能做到。经济要发展,多半都会带有适度的膨胀。适度的膨胀之后,利率会适当下降,这两者没有明显的因果关系,但却相伴相生。想想改革开放这几十年,物价和利率的变化就知道了。

二、100万的价值问题

选择大额存单本身没有问题,但是一存三年,还要指望着这点利息过生活,实在是有点浪费100万的本金。100万的本金放在不同人身上会有不同的价值。你本有多种选择,却选择了多年不变的一种方式,会提高100万的机会成本。

你给我这种银行从业者,可能就是给你个大额存单的利息。你给信托经理,可能给你两个大额存单的利息。你给股市,可能给你十个大额存单的利息,同时也可能吞噬掉你的本金。你给巴菲特,可能给你一百个大额存单的利息,同时也可能被不法的中介给骗了。

总结:

头条上有不少人发出了类似题主的问题,我可以理解很多人想要早日实现财务自由的心,我也想。财务自由要求被动收入足够高,或者能跟着国家的发展而增多。有任何一条都行。题主显然是两条都不满足,不仅利息收入不高,而且也不能随经济发展抵御通货膨胀。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

作为一个财经工作者,我觉得仅靠100万元存入建行的三年期大额存单、靠利息收入是难以保障生活的。

只要简单算一笔账就可以知道结果了。根据建行现在大额存单规定,100万元存三年期的利率为3.85%,据此计算:1000000元乘以3.85%乘以3年=11.55万元,平均每年收入为3.85万元,平均到每月只有3208元。

这个收入水平除了四、五线以下城镇或农村地区之外,如果生活在一、二线城市根本没法生活下去,连最起码的生活都成问题;生活在三、四线城市也是很拮据的,只能勉强维持最基本的吃饭问题。

因此,仅靠100万元银行存款的利息收入在当下的物价不断上涨、通货膨胀不断高企的情况下,是很维持基本生活的,必须要不断地工作和劳动才行。






首先我们不考虑本金及利息提前支取的划档计息的问题,而仅以三年期满的满额利息为标准,如此可简化计算,使问题简单化。即假设满额利息否无法保障生活,其它的就更无需要考虑了。

在建设银行官网,我们查询到2018年第89期的三年期大额存单产品,起购金额为100万元,3年存款利率为3.85%。如此可依照此标准进行计算:

将100万元存入建设银行3年期大额存单,到期后获取的利息为11.55万元。平均每年为3.85万元。每月约3208元。

每月3208元的月收入能否保障生活?主要看你所处的地域经济环境以及个人的消费水准。假设投资者本身为普通居民消费水准,那么身处三、四线经济不发达的城市,尚且可以保障生活。但假设身处一、二线经济发达的城市,那么保障生活是远远不够的,最多相当于每月多了3200元的补贴,可以大大的减轻生存压力而已。

不过说实话,即便身处三、四线城市,每月3200元的收入也并不算高,所以试图通过银行大额存单的利息保障生活,还是有些困难的。

据我所知,目前建行3年期大额存单利率为4.125%。我们姑且认为能够按月付息,那么100万元存大额存单每月利息有多少呢?

公式如下:

1000000×4.125÷100÷12=3437.5

3437.5元够一个月的生活支出吗?如果是孤家寡人一个,不用供养孩子、赡养老人,只作为自己日常吃喝所用,那么勉强是够的。

拥有100万元的人应该是没有房贷、车贷要还,但是一旦遇到突发事故或者生病住院,每月3000多的利息还是覆盖不了的吧。

依照标准普尔家庭资产配置图,还是建议您把100万元做一下资产配置。10万元为家庭要花的钱,可存入余额宝或购买短期理财,以备不时之需。20万元是保命的钱,可以购买重疾险、意外险,一旦突发意外,可以起到杠杆作用。30万元为生钱的钱,重在收益,可以适当投资股票、基金,博取一个高的收益。40万元作为保本升值的钱,建议存取大额存单。

综上所述,100万元购买银行大额存单,每月3000多的利息,勉强够日常生活所用,不建议这样存。建议把100万进行资产搭配,40万元购买银行大额存单,剩下60万元进行日常花销、杠杆资金、资产升值的配置,让自己的资产真正起到保值增值的作用。

一家之言,欢迎指正。


进入2019年,四大国有银行的普通定期存款利率尚未变动,大额存单利率也变化不大。建设银行的大额存单目前分为20万、30万和80万三个档,每档根据存期长短,给予不同利率,金额越大期限越长,利率越高。100万可以选择存入最高档利率。

建设银行100万大额存单到期究竟会有多少利息?最新利率显示,起存20万,一、二、三年利率分别为:2.1%、2.94%和3.85%。起存30万,利率分别为:2.175%、3.045%和3.9875%。起存80万,利率分别为:2.25%、3.15%和4.125%。100万要想取得最高利息,只有选择80万起存3年期大额存单。3年到期利息为:

1000000*4.125%*3=123750

也就是说,每月有3437元利息收入,作为一个人来说,是不是可以过上比较舒适的小日子呢?

在2017年全国居民收入和消费水平报告中,城镇居民人均可支配收入为3.6万,城镇居民人均消费支出为2.4万,也就是说这个利息收入只相当于城镇居民一个人的平均收入水平,不算高,处于中等水平。

再看2018年全国城市居民消费支出TOP50,你就不会再淡定了。在北上广深杭五大城市中,一哥上海人均消费4万,最低杭州也是3.4万,这还是平均数。换句话说,每月3000多收入,一个人不可能在一线城市过上舒适的生活。在二三线城市,可以勉强生活。隐居四五线城市,完全可以过上舒适生活。



但是,能过上舒适生活的前提,还必须保证有全款房全款车,还有足够的社会养老医疗保障,否则加上月供,或遇上重大疾病,你的日子将会陷入泥潭,况且还有一家老小。因此,如果还年轻,请继续努力吧,多赚钱,多给自己一分保障。如果年老或身体原因不适宜工作,则需要勤俭节约,善于理财,尽量减少通胀带来的货币贬值。再给自己买足养老和医疗保险,以防因病致贫。

可以呀,如果你真的这样做的话,你完全可以不用进行任何的工作,衣食无忧,没事还可以旅旅行,过上富足的生活。

我们知道建行的大额存单的利率水平啊,基本上达到了4%。40%个什么概念呢?是一个非常高的水平,100万年的利息就能平均领到4万块。4万块当然不是一个小数字了呀,一般人一年都赚不到4万块。

像你这样成功的人绝对不用赡养老人,你的父母就让他们自己生活就够了,不需要给他们赡养费,你就顾着你与你老婆还有你孩子的花销。

你绝对不能对她花太多钱,不然他会贪玩变得调皮,你只需要每年给他交个3000块钱左右的学费,然后给个2000块生活费。剩下的35000块就可以够你与你老婆的快活日子了。

这样算下来,平均每天你们的可支配的金额达到了100块,平均到每一餐有30块钱的费用。现在猪肉的价格是30块钱美金,那么你一查竟然能够享受到1斤猪肉,简直是奢侈豪华。

当然我们还是要有一定的勤俭持家的精神,不能天天顿顿都吃猪肉。将你每个月或许能够省下个500块钱去旅个游。你可以做时下最流行的最经济的火车票价,也就100来块钱。

为了更好地体验生活,你到了一个城市之后,字体在包里面准备几个馒头,买几瓶矿泉水,这样才有助于你达到最好的旅游体验。

所以说100万块钱绝对够了,还等什么呢?现在就去辞职。从此开始你的幸福生活吧。

100万存建设银行大额存单,大额存单的利率是4.125%左右。三年合计获得的利息收入是12万左右。年获利4万元,在不损失本金的基础上,月收入可支配收入3300元。

首先看这点钱在中国生活如何?

一,大城市

北京,上海,广州,深圳这样的城市,一月3300元的支出基本过着很一般的日子。如果你还要租房,那房租支出就很难了。如果自己有房子,你也只能过着除了去菜市场买菜,做饭。封闭蜗居的生活。

二,一二线城市

全国省会城市,直辖市,旅游城市。虽然比大城市消费稍低一些。但是也只能限制自己活动半径,一句话少出门,少是社交,每天过着自给自足的生活。

三,三四线以下的城市

恭喜你,这个收入在这里你可以活的和普通人一样。月支出3300元,只能让你在这个地方,自由活动。城市小,一个单车穿越全城。其他费用都低。单是也不能大开销哦。

其实很多人把我钱存银行,吃利息,以为过上了幸福安稳的生活了,其实都忘了一个重要的问题,那就是通货膨胀,货币贬值。

目前我国通货膨胀在8%左右,货币发行量也在跟着通货膨胀发行。简单讲,你的存款100万,实际上每年都在缩水。到最后你会发现,有100万的人基本人人都有了,月3300元只够吃个饭。

比如:三十年河东前的一万存银行,年利息6%,一年600元,这个收入在大城市都过得很好。但是不到三十年就得穷死。

总结:社会要想发展,就得有手段抑制好逸恶劳,手段就是通货膨胀,货币超发。这样那些有钱或者没钱的人都得奋斗,都得投资。这就是经济上的不进则退的法则。

我是伯乐集团董事长李合伟,白手起家创业20载。主营餐饮,投资,教育(演讲学院)。新开专栏《财商秘术,领袖思维,业绩倍增》。关注我为您分享更多的人生感悟……

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100万元建行三年期大额存单产品,光靠利息,短期内过日子或许没有问题,但长期的话,难度会比较大!

建行三年期大额存单利率

通过数据查询可知,下图为建行2019年大额存款最新利率,从图中可以看出,80万起投的、三年期大额存单产品,其存款利率为4.13%,相当于基准上浮50.18%。通过简单计算可知,100万元存入,每年可获得4.13万元的利息,平均每月收入能有3441.67元!

靠这点钱,是否生活下去

如果本人没有额外的负担,无房贷、车贷及其他信用贷款,每月有3400多元的收入,显然是可以生活下去的,尤其是在四、五线小县城,生活压力并不是很大!

据统计数据显示,2018年,全国城镇居民人均消费支出为26112元,平均每月2176元,同比增长6.8%。按此标准来看,100万的大额存单利息,目前足够满足一个人的日常开销了,还略有富足呢!

不过,如果按人均消费支出每年6.8%的涨幅,10年后每年就需要50414元,每月则至少需要4201元。此时,光靠100万元的大额存单,可不能养活自己啊!

再者说,未来10年、甚至更长时间,谁能保证自己不生病呢!万一患病住院,十几万、几十万都未必够用,这样一来,100万本金恐怕都不够用呢!因此,仅靠利息,又能确保你过几年好日子呢!

总之,100万元银行三年期大额存单,虽然利息比较多,但坐吃山空肯定是不行的!光靠利息,维持不了几年的!所以,该工作还得工作啊,多多攒钱才是硬道理,不是么!

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国有大行存款利率低,大额存单利率往往较之商业银行也有差距。


财智成功前一段时间曾到多家商业银行咨询大额存单利率,20万元起存,三年期年利率4.18%最为常见,其中还有多家银行可以按月付息。如果把每月利息再存入宝宝类货币基金,可以轻松获得4.2%以上年收益。


建行作为国有大行,三年期大额存单不同的金额利率也有不同。20万元起存的大额存单年利率3.85%。30万年利率3.9875%。80万以上年利率4.125%。如果直接存100万元的话,一年下来的利息就是4.125万元。


就当下物价水平来说,如果有房无贷款,除一二线城市外,一年4万出头基本够家庭消费支出了,靠利息过日子是可以的。


但是货币增速是相当快的,就以本次降准一个百分点为例,释放的1.5万亿资金,如果考虑到货币乘数因素,则实际增加的资金就会高达8万亿元人民币。市场上资金大幅增加,一定会迎来物价上涨。


今天100万元的利息够应付消费支出,不出10年,就一定不够了。存款贬值的速度之快,远远超出我们的想象。


真实通胀率是货币增速减去GDP增速,大约在8%左右,也就是即使按照4%的年利率,每年本金和利息加起来实际贬值也要在4%左右。


假如存款每年贬值4%,10年后,这笔钱就只相当于今天的75万元了,缩水近35%,到五线城市还能维持生活。

20年后,缩水56%,只相当于今天的44万元了,靠利息到小县城还能维持生活。

30年后,缩水70.6%,只相当于今天的29.4万元了,靠利息还能到农村维持生活。

40年后,缩水80.5%,只相当于今天的19.5万元了,靠利息只够吃饭了。


人无远虑,必有近忧。趁着能赚钱的时候,要努力攒钱,靠利息生活,那应该是退休后再考虑的问题。

根据目前中国建设银行最新大额存单2018年第90期,叫月月付,存单期限3年,起始资金为200万起购,利率为4%,利息月月支付,三年后到期还本金!

再来计算100万元存入建行三年期大额存单,可以靠利息过日子吗?建设银行大额存款利率是4%,3年期限;从而可以得出:100万元*4%*3年=12万元;3年利息总共可以得12万元,平均每年利息为:12万元/3年=4万元;再度平均到每个月利息为:4万元/12个月=3333.33元;也就是说你每个月的结息就是3333.33元,你觉得能生活下去吗?

通过以上计算得出100万元存入建行三年期大额存单,每个月利息结算得出3333.33元;再度按照当前中国经济的生活水平推算,月收入在3333.33元的只能生活在四、五线城市,生活在四、五线城市还是勉强可以,这个收入在三线、二线、一线城市估计你勉强都很难生活下去;现在社会每天出门就是钱,假如只有3333.33元的收入生活在大城市是无法生存下去的。

通过以上对于当前我国各个城市的生活水平推算,你100万元存入建行三年期大额存单只能勉强生活在四五线城市就可以靠利息过日子;如果你这种收入生活在大城市是勉强不过来的,也就是生活不下去,你还得老老实实的去工作,去搬砖生活赚钱来维持生计。

实话告诉你现在社会100万不是什么钱,根本生活不了多久,如果你觉得你有100万已经是土豪了,可以享受自由自在的生活了,也许你回到农村自给自足是可以,生活在城市里面你迟早会把这100万吃完,到最后苦逼的生活还在后面等着你;

所以得知最终答案,你100万元存入建行三年期大额存单,不可以靠利息过日子,还是建议你老老实实的赚钱,这样也许你的日子以后才会过的美滋美味!

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

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